Les bonnes raisons de souscrire un PER (plan épargne retraite) | Famillys

Un plan unique

Le premier avantage du PER, c'est que sa création simplifie la question assez embrouillée des produits d'épargne retraite, du moins telle qu'elle se présentait avant octobre 2019. En effet, à cette date, la loi Pacte est adoptée.

Elle prévoit la mise en place d'un nouveau produit, le Plan d'épargne retraite, ou PER, qui a vocation à remplacer tous les anciens plans d'épargne retraite. Il en existe deux catégories principales, le PER individuel et le PER d'entreprise, ou collectif, qui se présente lui-même sous deux formes.

Ainsi, le PER prend la place du PERP, du contrat Madelin ou encore du Préfon, réservé aux fonctionnaires. La gestion d'un seul plan d'épargne sera ainsi beaucoup plus simple que celle d'un ensemble de produits aux caractéristiques différentes.

Pour mieux mesurer les avantages de ce plan d'épargne unique, la consultation de certains sites peut s'avérer très utile. Ainsi vous pourrez mieux comprendre ce qu'est un PER avec l'aide de Journal des Seniors.

Des supports et des modes de gestion variés

Comme l'assurance-vie, le PER vous permet de placer votre argent sur des supports variés. Les supports en euros, qui garantissent le capital, sont plus sûrs, mais le rendement est assez faible.

Vous pouvez également choisir la manière dont votre PER sera gérée. Si vous optez pour une gestion libre, c'est vous qui choisissez les supports d'investissement. Avec la gestion pilotée, vous déléguez ce soin à des professionnels.

Enfin les choix opérés dans le cas de la gestion à horizon tiennent compte du moment prévu pour le départ à la retraite.

Des avantages fiscaux

Autre avantage du PER, et non des moindres : les versements effectués sur le plan vous donnent droit à une déduction fiscale. Autrement dit, les sommes versées sur le PER sont déduites du revenu imposable.

Cet avantage fiscal est cependant plafonné, avec des modalités qui varient selon que le contribuable est salarié ou non. Les économies ainsi réalisées sont d'ailleurs plus notables pour les personnes fortement imposées.

Une bonne manière de regrouper votre épargne retraite

Un autre atout du PER n'est pas à négliger. En effet, il peut en quelque sorte devenir le réceptacle de l'ensemble de votre épargne.

De fait, il est possible de transférer vers un PER l'argent placé sur vos anciens plans d'épargne retraite. Il faudra sans doute prévoir quelques frais de transfert, mais l'opération en vaut la peine.

Et cela d'autant plus que ce transfert vous permet de bénéficier d'un avantage fiscal très intéressant. En effet, si vous décidez de placer sur un PER l'argent retiré d'une assurance-vie de plus de 8 ans, vous avez droit à un abattement de 5.200 euros pour une personne seule.

Autrement dit, vous bénéficiez d'une exonération d'impôt deux fois plus importante que celle à laquelle vous auriez eu droit si vous aviez simplement retiré l'argent de votre assurance-vie.

Récupérez votre argent comme vous le voulez

Mais vous pouvez également choisir la sortie en rente. Dans ce cas, vous percevrez une rente viagère jusqu'à la fin de votre vie. C'est la garantie de compléter votre pension par le versement régulier de revenus supplémentaires.

Mais vous avez aussi la possibilité de combiner les deux. Dans ce cas, vous récupérez l'argent à la fois sous forme de capital et de rente. C'est à vous de fixer, avec votre assureur, la part respective de l'un et de l'autre.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que le PER et en quoi simplifie-t-il l'épargne retraite ?

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) a été créé par la loi Pacte en octobre 2019 pour remplacer les anciens produits d'épargne retraite comme le PERP ou le Madelin. Il simplifie la gestion de l'épargne en regroupant tous les dispositifs sous un seul plan, disponible en version individuelle ou d'entreprise.

Quels sont les avantages fiscaux liés aux versements sur un PER ?

Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable, offrant un avantage fiscal plafonné qui est particulièrement intéressant pour les personnes fortement imposées. Cependant, il est important de noter que cet avantage est compensé par une fiscalité à la sortie du plan.

Comment puis-je récupérer l'argent de mon PER à la retraite ?

À l'échéance du contrat, vous avez la liberté de récupérer l'intégralité de la somme sous forme de capital, en une ou plusieurs fois. Vous pouvez également opter pour une sortie en rente viagère, ou combiner les deux modes de sortie, en définissant la part respective avec votre assureur.